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银行是真正放贷主体。助贷从资金来源角度上看，包括银行、保险、信托、资管、大集团自有资金、财务公司、网贷、小贷、消费金融公司和自然人都可以作为助贷的资金提供方。其中，我们预计银行/信托合计占资金来源的80%以上，信托背后的资金来源同样以银行为主，银行是真正的放贷主体。

特朗普上任后，更是以“美国优先”为旗，不断“退群”，向各方讨要利益。他的这些举措，在短期内为华尔街大鳄们维持市值利益创造了条件。但是，天下哪有不散的筵席？天下哪有只对自己有利的单边政策？美银美林经济学家安娜·哈里斯近日在一份报告中表示，特朗普贸易政策是美国上世纪80年代糟糕政策的重演，和30年前一样，美国消费者将成为贸易战的最大输家。从上世纪80年代汲取的一些主要经验教训直到今天也没有过时。他指出，首先，设置贸易壁垒并不一定能减少贸易逆差。 其次，美国消费者付出了代价，关税和贸易壁垒带来的商品成本上升占据了美国人平均收入的很大一部分，美国消费者最终为贸易政策买单。 第三，本应受到保护的行业几乎得不到什么帮助，对进口汽车的限制确实使日本汽车在美国的市场份额缩水了，但只缩小了不到3个百分点。与此同时，由于价格大幅上涨，进入美国的日本汽车的美元总值也有所上升。类似的情况也发生在钢铁和半导体行业，一些小的胜利给美国消费者和美国经济带来了巨大的损失。

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新京报记者潘亦纯郭铁责任编辑：覃肄灵银行|2020年如何挑选银行股？中信证券研究文丨肖斐斐 冉宇航 彭博本篇重点分析银行股资本市场特征。结论如下：1、行业市值提升与估值的相关性显著强于盈利，反映投资者预期变化对于股价表现最关键。2、个体估值与ROE高度相关，ROE的“期望值”高“方差”小的公司溢价显著。3、存在极少数：1）长期估值溢价且；2）持续跑赢行业的银行，前提是持续优秀。我们推测，2020年国内A股银行仍有阿尔法特征，盈利高增长、以及存在“估值-盈利/风险”性价比的银行表现将优于行业，具体配置品种需匹配资金属性。

随着技术的变革，银行业态发生了很大的变化。从以银行物理网点为基础的1.0时代，逐步跃迁至以ATM为代表的2.0及以APP让客户随时随地获得银行服务的3.0时代。而BANK 4.0时代将是无感知智能银行时代，银行服务无处不在。科技赋能银行业务正在发生。伴随着科技的进步，以ABCDMI等（人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联、物联网等）为核心的金融科技飞速发展。基于人工智能、大数据、云计算等技术的智能风控、智能营销、智能运营等正在银行业得到广泛应运。从支付结算起步，到消费信贷、信用卡到财富管理，再到对公业务，金融科技几何量级地提升了业务效率，显著改善了客户体验。金融科技正重塑银行业务流程，变革银行商业模式。我们认为，数字经济时代，金融科技是银行业务的核心驱动力。

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